Una historia del programa de vivienda Mi Casa Ya

El informe reconstruye la evolución de Mi Casa Ya (MCY), programa creado en 2015 para facilitar el acceso de los hogares de ingresos bajos y medios a la vivienda formal mediante subsidios a la cuota inicial y coberturas a la tasa de interés. En más de una década de operación, MCY benefició a cerca de 368 mil hogares y se consolidó como uno de los principales instrumentos de la política habitacional del país.

Antecedentes y evolución del programa

MCY surgió en 2015 en el contexto de una desaceleración económica asociado al choque petrolero de 2014. Inicialmente dirigido a hogares entre 2 y 4 SMMLV, el programa amplió su cobertura en 2017 hacia hogares de hasta 2 SMMLV para cubrir la población que atendía el programa de Vivienda de Interés Prioritario para Ahorradores (VIPA). En 2019 permitió la concurrencia con subsidios de las Cajas de Compensación Familiar (CCF). Estos cambios fortalecieron su alcance y capacidad para facilitar el cierre financiero, hasta alcanzar entre 2021 y 2022 más de 65 mil subsidios anuales, equivalentes a cerca del 66% de las entregas de vivienda social (VIS). Las ventas VIS pasaron de 97 mil en 2015 a 166 mil en 2022. 

Cambios y desmonte de Mi Casa Ya

A partir de la segunda mitad de 2022 comenzó un proceso que fue reduciendo progresivamente el alcance de Mi Casa Ya.

• Fallas en la planeación presupuestal de finales de 2022 dificultaron el desembolso de las coberturas a la tasa de interés, interrumpiendo la continuidad del programa.
• El Decreto 490 de 2023 modificó criterios de acceso mediante la incorporación del Sisbén IV y nuevos mecanismos de priorización, introduciendo de esta forma requisitos adicionales que entorpecieron el programa y desalinearon la asignación del subsidio con la capacidad de compra de los hogares.
• En 2024 se implementó un esquema de preasignación para recuperar parte de la certeza en la asignación de los subsidios, pero se concentró en vivienda de interés prioritario -VIP, la cual tiene una participación minoritaria en el segmento de vivienda social, limitando así el alcance de la medida.
• Finalmente, con la Circular 016 del 16 de diciembre de 2024 se suspendió el programa de Mi Casa Ya, con lo que se marcó el cierre de un proceso de desmonte que empezó desde finales de 2022. 

Reflexiones y perspectivas

La trayectoria de MCY muestra la capacidad de un esquema de subsidio a la demanda para ampliar el acceso de los hogares de menores ingresos a la vivienda formal. El programa benefició a cerca de 368 mil hogares en más de 360 municipios y alcanzó el hito de que el 80% de sus beneficiarios correspondieran a hogares con ingresos de hasta 2 SMMLV.

Es necesario revisar las decisiones que llevaron al desmonte del programa y recuperar este instrumento de política. En esta dirección, Camacol, Asobancaria y Asocajas, con apoyo del BID, han planteado una hoja de ruta para una versión 2.0 del programa, con ajustes en su focalización, beneficios y costo fiscal, que permita recuperar el acceso de los hogares de menores ingresos a la vivienda nueva y contribuir a reactivar la inversión y los encadenamientos productivos asociados a la construcción.